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Economía

Crédito bancario en Venezuela revive tras cuatro años congelado

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Crédito bancario en Venezuela revive - noticiacn
Fotos: EFE
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El crédito bancario en Venezuela revive tras estar desde 2018 congelado, se ha reactivado en los últimos meses y ha aumentado hasta un 29.900%; alza que, sin embargo, no representa una mejora en la capacidad de prosperar a través de la financiación, que no supera los 300 bolívares -unos 60 dólares-; según expertos y consumidores.

Clientes de bancos privados dijeron a Efe que, desde abril pasado, los límites de sus tarjetas fueron aumentados de 1 bolívar (0,19 dólares) a 150 bolívares (29,64 dólares) y hasta 300 bolívares (59,28 dólares); lo que suponen incrementos del 14.900% y 29.900%, respectivamente.

Al respecto, el economista jefe de la consultora Ecoanalítica, Luis Arturo Bárcenas, dijo a Efe que la banca, de manera cauta, ha empezado a elevar el crédito al consumo; al ver que una parte de la población reporta una mejora en sus ingresos debido a la dolarización no oficial de la economía, uno de los motores de la parcial reactivación del país.

“Estamos en un entorno dolarizado, y eso, probablemente, los bancos lo están viendo como una buena noticia en materia de repago de sus créditos. En un entorno donde las personas ahora declaran más ingresos en dólares, por más alto que sea el costo del crédito, es más probable que tu capacidad para repagar el crédito, así sea muy pequeño, sea mayor”; dijo.

En abril pasado, la cartera de créditos llegó a 415 millones de dólares, lo que representó un incremento del 219% respecto a abril de 2020, cuando estuvo en 130 millones de dólares; según cálculos de Ecoanalítica.

Crédito bancario en Venezuela revive, aunque insuficiente

Bárcenas recalcó que, no obstante, estos incrementos no reflejan una recuperación de la financiación a los hogares, que necesitan una media de 481 dólares para adquirir la canasta básica de alimentos; según estimaciones independientes hechas para una familia de cinco personas.

Señaló que, actualmente, no hay un financiamiento “normal y tradicional” en Venezuela que “promueva inversión; compras de bienes de capital y que las personas tengan una visión de futuro mucho más esperanzadora”.

“Ya tú no ves como antes, (…) en la época del 2006, que la gente podía comprar fácilmente un apartamento o un carro. (…) lo que estás financiando ahorita es puro gasto corriente, nada más que eso, y no todos los venezolanos, como en algún momento lo fue, tenemos acceso a las tarjetas de crédito”; aseguró.

A Roberto Porciello, ingeniero de 56 años de edad, un banco privado le aumentó los límites de dos de sus tarjetas de 1 a 300 bolívares; después de cuatro años congelado.

“(No es) ni la mitad de la canasta básica. Eso sería básicamente para estacionamiento, cosas muy pequeñas, un par de canillas (barras de pan); cuarto de kilo de jamón; cosas muy pequeñas; no te da como era anteriormente que tenías límites hasta de 2.000 (o) 3.000 dólares. Dependiendo del tipo de tarjeta, tenías límites que podías comprar cualquier cosa”; dijo.

Crédito bancario en Venezuela revive - noticiacn

El declive de la financiación

Según Bárcenas, el declive de la financiación tiene varias causas, entre ellas la caída económica desde 2013; la hiperinflación que vivió el país desde 2017 hasta 2021 y la pandemia, factores que redujeron las capacidades de los hogares y de las empresas de pagar el crédito, lo que hizo que la banca fuera más cautelosa a la hora de prestar.

La cartera crediticia ha caído un 98% desde abril de 2012; cuando se prestaron 32.000 millones de dólares; según cálculos de Ecoanalítica.

Pero “el punto cumbre”, dijo, fue a partir de 2018, tras la entrada en vigor del plan gubernamental de “recuperación económica”; con el “incremento sucesivo del encaje bancario”, una medida que obliga a la banca a mantener un porcentaje de sus depósitos en el Banco Central de Venezuela (BCV), que no pueden ser usados, y que ha sido aplicada para contener el tipo de cambio.

En encaje llegó a estar en un 100% en 2019 y se ha reducido gradualmente hasta un 73% el pasado mes de febrero.

Industria seca…

La manufactura, por su parte, es hoy uno de los sectores más castigados por la falta de financiamiento; según el más reciente estudio de la Confederación de Industriales (Conindustria), el 55% de los empresarios se financiaron con capital propio el primer trimestre del año.

Bárcenas agregó que el único sector prioritario que hoy recibe un financiamiento “relativamente elevado” es el agrícola; además del comercio, que usa los créditos, entre otros gastos, para la importación de productos.

“Todavía hay sectores descartados completamente del crédito, entre esos la manufactura”; dijo.

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ACN/MAS/EFE

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Economía

Banco de Venezuela entra al índice de la Bolsa de Valores de Caracas

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Publicaron datos del Banco de Venezuela
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La junta directiva de la Bolsa de Valores de Caracas (BVC) aprobó la incorporación de Banco de Venezuela al Índice Bursátil Caracas (IBC), en la sesión celebrada este 8 de marzo de 2024.

El presidente de la institución indicó que “estábamos en deuda con esta empresa pública que representa el 40% de la capitalización de mercado, es decir 800 MM$, siendo realmente un ‘player’ muy importante en el mercado de valores venezolano”.

El Banco de Venezuela, destacó, “cuenta con unos indicadores dentro del contexto bancario muy significativos en los últimos dos años: representa actualmente el 35,5% de las captaciones del público del sistema, siendo líder en este rubro, mostrando un alza de 159,7%, en los últimos doce meses; su crecimiento interanual de cartera de créditos de 272,7% registra una cuota de mercado del 25,8%  y, sobre todo, algo de mucho interés para sus accionistas, es el hecho de haber logrado en enero 2024 el 68,2% de las ganancias de la banca para un total de Bs 770,9 millones (US$ 21,3 millones). El año pasado sus ganancias netas alcanzaron US$ 207,5 millones, equivalentes al 46,3% del total de los bancos venezolanos”.

Esta empresa emisora repartió, en el 2023, más 200 millones de dólares que da un retorno a sus accionistas sobre el valor de mercado del 28% anualizado, seguramente en el 2024 volverá a repartir dividendos. Esta compañía aspira a emitir acciones al mercado, algo que vale la pena seguir de cerca, considera Velutini.

A juicio del presidente de la Bolsa de Valores de Caracas, “el líder de la banca venezolana representa un ejemplo que empresas públicas pueden ser bien gestionadas y son atractivas para inversionistas, nacionales o extranjeros, y para sus mismos empleados, estas acciones se vuelven un mecanismo de ahorro, como fue en el pasado”.

En cuanto a CANTV, dijo que “también hay que hacerle seguimiento a sus acciones que tuvieron un ‘yield’ sobre el valor de mercado de 7% ‘cash on cash’ en el 2023″.

“Han actualizado sus estados financieros, tienen un plan de crecimiento en fibra óptica de 2.5 MM de conexiones y están próximos a decretar otro dividendo”.

Creo que, Banco de Venezuela y Cantv -y entiendo que también Movilnet desea integrarse al mercado de valores- serán grandes players’ del mercado de valores, sin duda, en el corto plazo y en la BVC estamos muy atentos apoyarlos a ocupar el lugar que les corresponde en el corro bursátil”, afirmó Velutini.

 

Con información de nota de prensa

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